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LIFE SETTLEMENTS
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INVERSIÓN EN ACUERDOS DE VIDA
QUE ES
El mercado de life settlements consiste en la compra de pólizas de vida con un descuento a asegurados (normalmente por encima de 65 años) que prefieren cambiar su seguro por dinero en efectivo.
COMO FUNCIONA
Tras ponerse en contacto con nuestros asesores que le mostraran las pólizas disponibles, vd. seleccionará las que más se adecuen a su perfil inversionista. Recibirá informes trimestrales y será notificado cuando su póliza madure.
REGULACIÓN
En EEUU el seguro de vida está considerado como un activo personal. Está regulado a nivel Estatal, y cada Estado tiene su propia comisión de seguros que lo regula y hace cumplir las normas.
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Cascade Portfolio
Un Portfolio Cascade es la identificación, calificación y manejo de múltiples pólizas de “acuerdos de vida” organizadas en una secuencia de compras, periodos de espera y recompras. Se organiza a través de un plan, diseñado de acuerdo a la necesidad del inversionista individual.
Bienvenidos a:
Ejemplos
Un pequeño empresario mantiene dos pólizas de $1,000,000 cada una pagadas por su empresa. Cuando las pólizas no se requieren para la continuidad del negocio, el cliente solicita la discontinuidad de los pagos de las primas.
- Parametros: Hombre de 66 años con salud media/baja.
- Nominal a Vencimiento - $1,000,000 cada una
- Valor de Rescate - $0 pólizas temporales - Prima anual - $69,500 cada una
Life Settlement ofertado: Se ofrecen $430,000 por ambas pólizas tras la conversión de estas a Vida Entera. El importe se utilizó como plan de jubilación.
Oferta Life Settlement - $430,000
Incremento sobre valor de rescate - $430,000.”
Scott S.
Propietario de un pequeño comercio con varias pólizas de vida para el pago de inmuebles y negocios. Debido a problemas económicos y financieros personales, no podía mantener el pago de las primas de las pólizas
- Parametros: Hombre, 77 años con salud media
- Nominal a Vencimiento - $1,000,000
- Valor de Rescate - $2,000
- Prima anual - $35,000
Life Settlement ofertado: Se ofrecen $295,000, lo que representa un incremento de $293,000 sobre el valor de rescate de la póliza. El importe se utilizó para aliviar la deuda personal y el pago de gastos diversos.
Oferta Life Settlement - $295,000
Incremento sobre el valor de rescate - $293,000”
Paul C.
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