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¿Cómo crean Valor las Inversiones en Life Settlements?
La rentabilidad anual de la inversión en un Life Settlement es el resultado de la diferencia del valor de la póliza (suma asegurada o beneficio de maduración) y su coste de compra de la póliza (incluido el precio de adquisición, el pago de primas futuras y gastos incurridos), dividido por el periodo estimado de esperanza de vida del asegurado de ésta.
El principal determinante del retorno de la inversión, es la evaluación precisa de la esperanza de vida. La experiencia del Mercado y en concreto de Mosaic Management Group, aporta al inversor el análisis exhaustivo de cada una de las pólizas adquiridas y ofrecidas a sus clientes. La correcta valoración de la cartera por un importe justo y coherente es el gran valor añadido de Mosaic.
En consecuencia, el adecuado cálculo actuarial del valor de la póliza determina el rendimiento para el inversor. A través del producto Cascade (Único en el Mercado), Mosaic ofrece a sus clientes, un portfolio de pólizas que garantiza la diversificación en pólizas, compañías aseguradoras, centros médicos de evaluación, y posicionamientos a corto y/o medio plazo, se trata en definitiva de que cada cliente se creé su propia cartera de inversión diversificada.
Una Inversión Neutral
El mercado de los Life Settlements regula las pólizas de Vida Entera emitidas en EEUU por compañias de seguros americanas.
El objeto del mercado es regular, auditar y controlar todas las transacciones realizadas en EEUU en las que el Asegurado (perteneciente a la tercera edad) propietario de una póliza de vida, cede sus derechos adquiridos a un tercero a cambio de una contraprestación económica.
El Senado de los EEUU está facilitando y promoviendo en la última década, el crecimiento de este mercado, al tratarse de una inversión que ofrece alta garantía y alta rentabilidad para el inversor y liquidez para el asegurado, sobre todo porque al ser el asegurado una persona mayor, la inversión está considerada como de interés social.
El Mercado de los Life Settlements ha mantenido rangos medios de retorno de la inversión superiores al 12% anual en los últimos 10 años.
La inversión en Life Settlements está caracterizada por la baja correlación de los mercados y por su baja volatilidad. Representan una excelente alternativa de diversificación y de neutralidad a posiciones de inversión con elevada correlación y volatilidad.
¿Por qué son los Life Settlements una alternativa atractiva de inversión?
Los Life Settlements representan una inversión en Pólizas de seguros de vida de Estados Unidos que se pueden comprar con un descuento significativo respecto al valor asegurado suscrito por parte de Compañías de Seguros de Vida, con atractivos rendimientos de alrededor del 12% anual y con una baja correlación con los ciclos económicos y los mercados. Una cartera diversificada de pólizas puede ofrecer:
• Rendimientos atractivos – Las Inversiones en pólizas de vida ofrecen atractivos rendimientos proyectados, ajustados al riesgo de la esperanza de vida estimada.
• Baja volatilidad – Las Inversiones en pólizas de vida son menos volátiles que las inversiones tradicionales, ya que los retornos están vinculados principalmente a la esperanza de vida y con un histórico de rentabilidad del mercado superior al 10% en los últimos 10 años.
• Sin correlación con mercados financieros – El rendimiento de la inversión está directamente vinculado a la esperanza de vida de los asegurados. Por lo tanto, el activo apenas tiene ningún otro tipo de correlación..
• Diversificación de la Cartera – Las estadísticas y medias de esperanza de vida, basadas en los estudios clínicos del asegurado, su edad y otros factores, se ajustan más a las proyecciones medias si el inversor diversifica su cartera en varias póliza.
En qué consiste el Mercado Financiero de los Life Settlements:
Links
LE Examiners
Mosaic utiliza compañias externas con laboratiorios médicos para obteter informes de esperanza de vida objetivas e independientes. Estos profesionales combinand la ciencia actuarial con diagnosticos médicos para predecir la longevidad de los asegurados.
Banking Links
Los fondos son recibidos por un agente fiduciario y solo pueden ser utilizados por él mismo para este fin. Cualquier uso de los fondos otro que la compra de pólizas está limitado. Cualquier cliente puede verificar la existencia de los fondos a su disposición.